Mesačná splátka pôžičky závisí od troch základných faktorov: výšky pôžičky (istiny), úrokovej sadzby a doby splácania. Čím dlhšia doba splácania, tým nižšia mesačná splátka – ale celkovo zaplatíte viac na úrokoch.
Vzorec pre výpočet mesačnej splátky
M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1]
M = mesačná splátka
P = výška pôžičky (istina)
r = mesačná úroková sadzba (ročná sadzba ÷ 12)
n = celkový počet splátok (roky × 12)
Príklad výpočtu
Pôžička 10 000 € pri 8% ročnej sadzbe na 5 rokov (60 mesiacov):
Mesačná úroková sadzba: 8% ÷ 12 = 0,667%
Mesačná splátka: 203,00 €
Celkovo zaplatíte: 12 180 €
Z toho úroky: 2 180 €
203 €
Mesačná splátka
2 180 €
Celkové úroky
12 180 €
Celková platba
Typy pôžičiek na Slovensku
Typ pôžičky
Typická sadzba
Doba
Najlepšie pre
Spotrebiteľský úver
6–15%
1–8 rokov
Nákupy, rekonštrukcia, splácanie dlhov
Hypotéka
4–6%
10–30 rokov
Kúpa nehnuteľnosti
Auto úver
5–12%
2–7 rokov
Kúpa vozidla
Konsolidácia
7–14%
1–10 rokov
Zlúčenie viacerých dlhov
Americká hypotéka
5–9%
5–20 rokov
Keď potrebujete väčšiu sumu bez účelu
Tipy na nižšiu mesačnú splátku
Porovnajte aspoň 3 banky – úrokové sadzby sa môžu líšiť o 2–5 percentuálnych bodov pri rovnakej pôžičke
Zlepšite svoj kreditný skóre – splaťte existujúce dlhy pred žiadosťou o novú pôžičku
Vyberte správnu dobu splácania – dlhšia doba znižuje mesačnú splátku, ale zvyšuje celkové úroky
Sledujte RPMN, nie len úrokovú sadzbu – RPMN zahŕňa všetky poplatky a dáva reálnejší obraz
Zvážte predčasné splatenie – aj malé extra platby každý mesiac môžu ušetriť stovky eur
Amortizačný plán – čo to je a prečo ho potrebujete
Amortizačný plán (splátkový kalendár) je tabuľka, ktorá zobrazuje každú splátku počas celej doby splácania pôžičky. Pre každý mesiac ukazuje koľko ide na splátku istiny (samotnej pôžičky) a koľko na úroky.
Na začiatku splácania väčšina splátky pokrýva úroky. Postupne sa pomer mení – stále viac ide na istinu a menej na úroky. Naša kalkulačka generuje úplný amortizačný plán pre celú dobu splácania, ktorý si môžete aj exportovať do CSV súboru.
Predčasné splatenie
Platbou extra sumy každý mesiac môžete výrazne skrátiť dobu splácania a ušetriť na úrokoch. Príklad: pri pôžičke 10 000 € na 5 rokov pri 8% – extra platba 50 € mesačne ušetrí asi 280 € na úrokoch a skráti splácanie o 8 mesiacov. Použite našu kalkulačku predčasného splatenia pre presný výpočet.
Najčastejšie otázky (FAQ)
Ako vypočítam mesačnú splátku pôžičky?
Zadajte do kalkulačky výšku pôžičky, ročnú úrokovú sadzbu a dobu splácania v rokoch. Výsledok sa zobrazí okamžite – mesačná splátka, celkový úrok aj amortizačný plán.
Čo je RPMN a prečo je dôležitejšia ako úroková sadzba?
RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) zahŕňa nielen úrokovú sadzbu, ale aj všetky poplatky – za poskytnutie úveru, vedenie účtu a iné. Je preto lepším ukazovateľom skutočných nákladov na pôžičku.
Oplatí sa predčasné splatenie pôžičky?
Vo väčšine prípadov áno – ušetríte na úrokoch a zbavíte sa dlhu skôr. Niektoré banky si však účtujú poplatky za predčasné splatenie. Vždy si to overte priamo s bankou a použite našu kalkulačku predčasného splatenia pre výpočet úspor.
Koľko pôžičky si môžem dovoliť?
Banky odporúčajú aby mesačné splátky všetkých dlhov nepresahovali 35–40% čistého mesačného príjmu. Naša DTI kalkulačka (pomer dlhu k príjmu) vám pomôže zistiť optimálnu výšku pôžičky vzhľadom na vaše príjmy.
Je táto kalkulačka presná?
Kalkulačka používa štandardný vzorec anuitného splácania s fixnou úrokovou sadzbou. Výsledky sú orientačné – skutočná splátka sa môže líšiť podľa poplatkov, spôsobu úročenia a ďalších podmienok konkrétnej banky.