Měsíční splátka půjčky závisí na třech základních faktorech: výši půjčky (jistině), úrokové sazbě a době splácení. Čím delší doba splácení, tím nižší měsíční splátka – ale celkově zaplatíte více na úrocích.
Vzorec pro výpočet měsíční splátky
M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1]
M = měsíční splátka
P = výše půjčky (jistina)
r = měsíční úroková sazba (roční sazba ÷ 12)
n = celkový počet splátek (roky × 12)
Příklad výpočtu
Půjčka 100 000 Kč při 8% roční sazbě na 5 let (60 měsíců):
Měsíční úroková sazba: 8% ÷ 12 = 0,667%
Měsíční splátka: 2 028 Kč
Celkem zaplatíte: 121 680 Kč
Z toho úroky: 21 680 Kč
2 028 Kč
Měsíční splátka
21 680 Kč
Celkové úroky
121 680 Kč
Celková platba
Typy půjček v České republice
Typ půjčky
Typická sazba
Doba
Nejlepší pro
Spotřebitelský úvěr
6–15%
1–8 let
Nákupy, rekonstrukce, konsolidace
Hypotéka
4,5–6%
10–30 let
Koupě nemovitosti
Auto úvěr
5–12%
2–7 let
Koupě vozidla
Konsolidace
7–14%
1–10 let
Sloučení více dluhů
Americká hypotéka
5–9%
5–20 let
Větší částka bez účelového určení
Tipy pro nižší měsíční splátku
Porovnejte alespoň 3 banky – sazby se mohou lišit o 2–5 procentních bodů
Zlepšete svůj kreditní skóre – splaťte stávající dluhy před žádostí
Vyberte správnou dobu splácení – delší doba snižuje splátku, ale zvyšuje celkové úroky
Sledujte RPSN, ne jen úrokovou sazbu – RPSN zahrnuje všechny poplatky
Zvažte předčasné splacení – malé extra platby mohou ušetřit tisíce korun
Amortizační plán – co to je a proč ho potřebujete
Amortizační plán (splátkový kalendář) je tabulka zobrazující každou splátku po celou dobu splácení půjčky. Pro každý měsíc ukazuje, kolik jde na splátku jistiny a kolik na úroky.
Na začátku splácení pokrývá většina splátky úroky. Postupně se poměr mění – více jde na jistinu a méně na úroky. Naše kalkulačka generuje úplný amortizační plán, který si můžete exportovat do CSV.
Nejčastější otázky (FAQ)
Jak vypočítám měsíční splátku půjčky?
Zadejte výši půjčky, roční úrokovou sazbu a dobu splácení v letech. Výsledek – splátka, celkový úrok i amortizační plán – se zobrazí okamžitě.
Co je RPSN a proč je důležitější než úroková sazba?
RPSN zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i veškeré poplatky. Je proto přesnějším ukazatelem skutečných nákladů na půjčku.
Kolik si mohu půjčit?
Banky doporučují, aby splátky všech dluhů nepřekračovaly 35–40 % čistého měsíčního příjmu. Naše DTI kalkulačka vám pomůže zjistit optimální výši.
Vyplatí se předčasné splacení?
Většinou ano – ušetříte na úrocích. Pozor na poplatky za předčasné splacení. Naše kalkulačka ukáže přesné úspory.
Jak najdu nejlevnější půjčku?
Porovnejte RPSN u alespoň 3 bank nebo nebankovních institucí. Sledujte nejen sazbu, ale i poplatky za poskytnutí a vedení úvěru.